수익률 165% 깔고 시작하는 주식 투자 방법 연금저축펀드
최근 몇 년 동안 대부분의 사람들이 근로소득만으로는 내 집 마련이나 노후 대비가 불가능하여 여러 재태크를 병행하고 있습니다. 그 중에서도 비교적 소액으로 할 수 있는 주식 투자를 대부분의 사람들이 하고 있습니다. 하지만 러우 전쟁으로 인한 인플레이션, 급격한 금리 상승 등으로 2022년에는 전 세계 주식 시장이 좋지 않았습니다. KOSPI는 24.89 하락하였고, SP 500은 19.44 떨어졌습니다. 국내외 주식 시장 지수 자체가 이렇게 폭락했기 때문에 개미 투자자들도 손해가 막심했습니다.
2022년 개인 투자자들 주식 수익률을 보시면 국내, 해외 상관없이 상관없이 엄청난 손실을 입었습니다.
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하지만 만약 주식을 샀는데 수익률 15에서 시작한다면
2022년과 같은 하락장에서도 얼마나 든든할까요? 이 경우 코스피는 9, SP 500은 고작 3 하락했을 뿐입니다. 어떻게 이런 투자가 가능하냐고요? 사기치지 말라고요? 사기는 절대 아닙니다. 그리고 당연히 가능합니다. 왜냐하면 정부가 만든 제도이기 때문이죠. 연금저축펀드연금저축펀드란 무엇인가?은퇴 후 안락한 노후생활 준비를 위한 상품으로 소득세법에 따라 가입기간 중에는 세액공제를 받을 수 있고, 연금으로 수령하는 경우 저율의 연금소득세가 과세되는 세제헤택상품입니다.
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연금저축의 세제 혜택.
첫째, 연금저축은 불입액에 관해 세액공제를 받을 수 있습니다. 근로소득만 있고, 매번 근로소득금액이 5천만원에서 1억2천만원 사이인 경우에는 불입액 400만원까지 13.2 의 세액공제를 받게 되어 연말정산시 52만8천원을 돌려받게됩니다. 투자 첫해 수익이 연말정산만으로 13.2 먼저 받고 시작하는 것이니 잘 활용해야 하는 제도임에는 틀림 없습니다. 특히, 근로소득금액 5천만원이하 종합소득 과세표준 4천만원 이하인 경우에는 세액공제율이 16.5까지 올라갑니다.
둘째, 연금저축은 수익발생액에 대한 세금을 연금수령시점까지 유예합니다. 예금이자나 배당소득이 발생하면 15.4%의 세금을 먼저 내야 합니다.
개인연금 연금저축보험 가입시 유의점
개인연금에 가입할 때 보험사의 연금저축보험을 선택한다면 사업비를 얼마나 떼는지도 잘 살펴봐야 합니다. 연금저축보험을 포함해 모든 저축보험이 마찬가지인데, 만약 매월 30만 원을 넣는다면 30만 원이 온전히 내 계좌에 쌓이는 것은 아닙니다. 사업비가 10라면 매월 3만 원을 빼고 27만 원만 굴린다고 생각하면 되는데, 이런 저축보험의 사업비는 보통 처음 10년은 710가량 빼고 이후에도 5 정도를 뗍니다.
그럼에도 연금저축을 드는 것은 최저 이율을 보장해주니 오래 가입하면 복리 효과가 나기 때문입니다. 그러니까 퇴직연금의 경우 보수적으로 원리금 보장형을 선택했다면, 개인연금은 포트폴리오를 다양화하는 차원에서 연금저축펀드에 드는 것도 좋은 방법입니다. 연금저축펀드는 펀드인 만큼 공격적으로 운용할 수 있고 수수료도 보험에 비해 저렴합니다.
연금예금 중도해지시 생겨나는 세금.
살다보시면 부득정 이유로 연금예금 상품을 해지할 수도 있습니다. 물론 해지하지 않는 것이 가장 좋지만, 불가피한 경우에 대대조적으로 해지시 패널티가 얼마나되고, 패널티를 피해갈 수 있는 사유는 어떠한 것인지 미리 확인해둘 필요가 있습니다. 연금예금 중도해지시에는 세액공제받은 금액과 연금계좌에서 발생한 수익에 관해 16.5의 세금이 적용됩니다. 납입시 13.216.5의 세액공제를 받았고, 계좌에서 생겨나는 배당, 이자 등에 대한 세금15.4 이 면제된 상태이기때문에 16.5의 과세는 그렇게 무거운 패널티로 보이지는 않습니다.
그런데, 부득정 사유로 연금저축을 해지하는 경우에는 3.35.5의 낮은 세율이 적용됩니다.
대략적으로 5억 3천 4백만원을 만 55세에 모을 수 있습니다.
이 금액도 보수적으로 계산한 것이기에 이것보다. 더 클 확률이 높습니다. 환급금은 위 2개의 자료를 토대로 판단했습니다. 30대 후반까지는 평균임금이 5,500만원을 넘지 않기에 10년 동안은 환급금이 99만원, 40대 이후부터는 15년 동안 환급금 79.2만원으로 가정하고 총 환급금은 2178만원이 계산됩니다. 2021년에 태어난 한국인 아이의 기대수명의 평균 83.6년이라고 합니다.
그러면 우리는 대충 80살까지 산다고 가정하면, 만 30세에 취업하여 55세까지 연금저축펀드에 매달 50만원씩 ACE 미국 SP500 ETF를 매수한 후 55세부터 80세까지 매달 세전으로 416만원 정도 연금을 받을 수 있습니다. 여기에 국민연금까지 포함된다면 엄청난 연금을 노후에 받을 수 있습니다. 위 계산은 페이지에서 할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
하지만 만약 주식을 샀는데 수익률 15에서
2022년과 같은 하락장에서도 얼마나 든든할까요? 이 경우 코스피는 9, SP 500은 고작 3 하락했을 뿐입니다. 좀 더 구체적인 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.
연금저축의 세제 혜택.
첫번째 연금저축은 불입액에 관해 세액공제를 받을 수 있습니다. 구체적인 내용은 본문을 참고하시기 바랍니다.
개인연금 연금저축보험 가입시
개인연금에 가입할 때 보험사의 연금저축보험을 선택한다면 사업비를 얼마나 떼는지도 잘 살펴봐야 합니다. 더 알고싶으시면 본문을 클릭해주세요.